Si dejaste de trabajar o redujiste tu jornada para criar a tus hijos, tu cuenta en la AFP probablemente quedó muy por debajo de la de tu pareja. En un divorcio, la ley chilena permite corregir parte de esa diferencia: el juez puede ordenar que se traspasen fondos desde la cuenta individual de tu ex a la tuya. Solo en 2024, según la Superintendencia de Pensiones, 576 personas recibieron casi $5.000 millones por esta vía.
¿Qué necesitas para pedir la compensación con fondos AFP?
La compensación está en la Ley de Matrimonio Civil (Ley 19.947); la reforma previsional de 2008 (Ley 20.25?5) permitió pagarla con fondos AFP. Requisitos y pasos:
- Estar casado legalmente y en juicio de divorcio o nulidad: no aplica a convivientes civiles ni a parejas que solo convivieron. El régimen de bienes da lo mismo (sociedad conyugal, separación de bienes o participación en los gananciales).
- Haber sufrido un menoscabo económico: debes acreditar que, por cuidar a los hijos o dedicarte al hogar común, no trabajaste de forma remunerada o lo hiciste menos de lo que podías y querías.
- Pedirla dentro del mismo juicio: se solicita en la demanda, en la contestación o cuando el juez informa de este derecho en la audiencia. Una vez firme la sentencia, en general ya no se puede reclamar.
- Que el juez fije el monto y ordene el traspaso: es el tribunal de familia el que decide si procede, cuánto corresponde y si se paga con fondos de la AFP, con dinero, bienes o una mezcla.
- Tener abogado: si no puedes pagar uno, la Corporación de Asistencia Judicial de tu región ofrece representación gratuita.
Qué fondos entran en el traspaso y cuáles no
El traspaso no toma “la mitad de la AFP” de tu ex, como a veces se cree. El tope legal es el 50% de lo acumulado durante el matrimonio, y solo de ciertos fondos:
| Concepto | ¿Se puede traspasar? | Detalle |
|---|---|---|
| Cotizaciones obligatorias durante el matrimonio | Sí | Hasta 50%, más su rentabilidad |
| Cotizaciones anteriores al matrimonio | No | Se excluye lo ahorrado antes de casarse |
| APV y depósitos convenidos | No | La norma se refiere solo a cotizaciones obligatorias |
| Cuenta 2 (ahorro voluntario) | No | Queda fuera del mecanismo |
| Plazo de la AFP para transferir | 15 días hábiles | Desde que recibe la orden del tribunal |
Ese 50% es un máximo, no una regla automática. El juez puede fijar un porcentaje menor según los criterios de la ley: cuántos años duró el matrimonio, tu edad, tu situación previsional y de salud, tu formación y tus opciones reales de volver al mercado laboral.
Qué pasa con la plata una vez traspasada
El dinero no llega a tu cuenta corriente. Queda en tu cuenta de capitalización individual y solo se puede usar para financiar tu pensión, igual que el resto de tus cotizaciones. No es de libre disposición.
Si nunca te afiliaste a una AFP, la administradora de tu ex abre a tu nombre una cuenta de capitalización voluntaria para recibir los fondos. Salvo que elijas otro, el dinero queda en el multifondo que corresponde a tu tramo de edad.
Para quien paga, el efecto es el inverso: baja su saldo y con él su pensión proyectada, algo que conviene tener presente si se negocia un acuerdo.
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Por qué este mecanismo beneficia casi siempre a mujeres
Las cifras de la Superintendencia de Pensiones muestran para quién funciona en la práctica: entre 2009 y 2024, más de 8.200 cónyuges recibieron en total $57.397 millones. Las mujeres reciben cerca del 97% de los montos traspasados, con un promedio de alrededor de $6,9 millones por persona en el reporte de 2024.
Son ellas quienes con más frecuencia acumulan lagunas previsionales por cuidar hijos o familiares, y este es uno de los pocos mecanismos que devuelven dinero real a la cuenta para cubrirlas.
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Si dejaste de cotizar por cuidar a tus hijos
Es el perfil para el que se pensó la ley: cotizaste al inicio de tu vida laboral, dejaste de hacerlo o pasaste a trabajos informales durante la crianza, y hoy tu cartola AFP es muy menor a la de tu pareja.
Antes de la audiencia, junta pruebas de ese menoscabo. Sirven tus cartolas históricas de la AFP (muestran los meses sin cotizar), contratos o finiquitos que terminaron cerca del nacimiento de tus hijos, y certificados de estudios o títulos que no llegaste a ejercer.
Si tu ex ya está pensionado, el traspaso directo desde su cuenta puede no ser viable, porque el mecanismo apunta a afiliados activos. En ese caso, pide a tu abogado que evalúe otras formas de pago de la compensación que contempla la ley.
Descarga hoy tu cartola histórica desde el sitio de tu AFP y llévala a tu primera reunión con el abogado: con ella puede estimar cuánto pedir antes de que avance el juicio.
