Aparecer en DICOM no es una sentencia de por vida, pero tampoco desaparece solo por dejar de pensar en la deuda. Los plazos reales dependen de si pagas, negocias o simplemente esperas, y confundir estas rutas es lo que más retrasa una salida real del registro.
Qué revisar antes de intentar salir de DICOM
- Monto exacto y acreedor: solicita tu informe de deuda antes de actuar; no negocies sobre una cifra que no has confirmado directamente con la institución.
- Certificado gratuito Ley 20.575: toda persona mayor de 18 años puede pedir un certificado de antecedentes sin costo, una vez cada cuatro meses, en el sitio del Boletín Comercial o de la Cámara de Comercio de Santiago.
- Plazo de eliminación tras el pago: una vez pagada o repactada la deuda, el acreedor tiene un plazo máximo de 7 días hábiles para solicitar tu eliminación del registro.
- Antigüedad de la deuda: una deuda impaga que superó los 5 años desde que se hizo exigible puede prescribir, pero la prescripción no es automática: debe declararla un tribunal.
- Certificado de pago: si el acreedor no solicita tu eliminación dentro del plazo, puedes exigirlo directamente presentando el certificado de pago en las oficinas de Equifax o del Boletín Comercial.
Rutas para salir de DICOM según tu situación
| Ruta | Cuándo aplica | Plazo aproximado | Qué exige |
|---|---|---|---|
| Pago directo | Tienes los recursos para saldar la deuda completa | 7 días hábiles tras el pago | Certificado de pago del acreedor |
| Repactación | Puedes pagar en nuevas condiciones, pero no de una vez | Depende del acuerdo firmado | Nuevo contrato que reemplaza la deuda original |
| Prescripción judicial | La deuda tiene más de 5 años sin gestión de cobro | Requiere juicio, no es automático | Sentencia de un tribunal declarando la prescripción |
| Ley de Insolvencia y Reemprendimiento (Ley 20.720) | No tienes capacidad real de pago ni posibilidad de repactar | Proceso judicial de meses | Poner a disposición del tribunal los bienes disponibles |
Por qué la retención de información tiene un límite legal
La Ley 19.628 de Protección de la Vida Privada establece que la información comercial negativa de un deudor no puede informarse indefinidamente: en general, se elimina a los 5 años desde que fue reportada, sin que tengas que hacer ningún trámite para eso. Esto no significa que la deuda desaparezca ni que el acreedor pierda el derecho a cobrarla por otras vías; solo significa que deja de aparecer en el registro comercial.
La Ley 20.575, por su parte, no elimina deudas: te da derecho a un certificado gratuito periódico para que puedas verificar tu propia situación sin depender de pagar un informe comercial completo cada vez que quieras revisar tu historial. Confundir ambas leyes es común y lleva a expectativas equivocadas sobre plazos.
Si ya te demandaron judicialmente por la deuda, pagarla no cierra automáticamente el juicio de cobranza: el proceso sigue activo hasta que se resuelva formalmente en el tribunal correspondiente, un paso adicional que muchas personas no consideran al negociar directamente con el acreedor.
El plazo de prescripción tampoco es uniforme para todo tipo de documento. Un cheque protestado prescribe generalmente al año contado desde el protesto; una letra de cambio, al año desde su vencimiento; un pagaré, al año desde la primera cuota impaga. Las deudas en general, como créditos de consumo o tarjetas sin documento asociado, prescriben en torno a los 5 años desde que se hicieron exigibles. Confirma qué tipo de documento respalda tu deuda antes de asumir cuál plazo te aplica, porque una diferencia de meses puede cambiar por completo la estrategia que conviene seguir.
Si vives fuera de la Región Metropolitana
El certificado gratuito de la Ley 20.575 y la solicitud de certificados de deuda no requieren estar en Santiago: puedes tramitarlos en línea con tu Clave Única, o de forma presencial en cualquier oficina de ChileAtiende, presentes en todas las regiones del país. Si tu negociación requiere presentar un certificado de pago físico ante el Boletín Comercial o Equifax, confirma antes si tu región tiene oficina propia o si el trámite se resuelve completamente en línea, para no perder un viaje.
Antes de aceptar cualquier oferta de “borrón” a cambio de un pago parcial, exige por escrito que ese pago extingue el 100% de la deuda y que el acreedor se compromete a solicitar tu eliminación del registro dentro del plazo legal de 7 días hábiles.
Eric Aguilar
