La tasa máxima de tu tarjeta de crédito depende del monto de tu cupo, no de tu banco

El 15 de junio de 2026, la CMF publicó en el Diario Oficial el Certificado N° 6/2026, vigente hasta la próxima actualización a mediados de julio. Ahí quedó fijado el límite legal de interés para tarjetas de crédito y créditos de consumo en Chile: entre 30,63% y 41,42% anual, según el monto de tu cupo. Si tu tarjeta cobra por encima de ese límite, el interés no es exigible y la institución puede ser sancionada por la CMF.

Tasa máxima convencional vigente por tramo de crédito

Los montos en pesos son referenciales, calculados con la UF en $40.839,35 al 7 de julio de 2026, según el Banco Central. La mayoría de los cupos de tarjetas de crédito, tanto bancarias como de casas comerciales, quedan dentro de los dos primeros tramos, así que ahí está el rango que realmente te afecta. El último tramo, con la TMC más alta de la tabla, no corresponde al saldo revolving de tu tarjeta sino a operaciones puntuales de menos de 90 días, como algunos avances en efectivo con fecha de pago fija.

Qué revisar en tu cartola antes de reclamar

• Identifica el tramo de tu cupo: revisa el monto autorizado en tu contrato, no el saldo que debes hoy, porque la TMC se fija según el cupo pactado.
• Compara la tasa nominal con la TMC de tu tramo: si tu cartola muestra un interés mensual, multiplícalo por 12 antes de compararlo con las cifras anuales de la tabla.
• Suma las comisiones al cálculo: administración, mantención o seguros asociados al crédito cuentan como interés para efectos de la TMC, salvo que cumplan requisitos específicos de la norma.
• Revisa la CAE, no solo la tasa anual: la Carga Anual Equivalente incluye todos los costos del crédito y es el número que debes usar para comparar tarjetas entre sí.
• Guarda tu cartola y el contrato: son la base de cualquier reclamo si detectas un cobro por sobre el límite legal.

Por qué la tasa cambia según el monto del cupo

La Ley N° 18.010 no calcula la TMC de los cupos pequeños sobre su propio interés corriente. Para créditos no reajustables de 90 días o más y montos de hasta 200 UF, la fórmula toma como base el interés corriente del tramo de 200 a 5.000 UF (20,42% en el certificado vigente) y le suma un aditivo fijo: 21 puntos porcentuales si el cupo es de hasta 50 UF, y 14 puntos si está entre 50 y 200 UF. Por eso el resultado es 41,42% y 34,42% respectivamente, no un cálculo directo sobre las tasas propias de esos tramos.

Este mecanismo busca evitar que los créditos pequeños, donde suele concentrarse la población con menor historial crediticio, queden con topes desproporcionados respecto a los créditos de mayor monto. El interés corriente que usa la CMF para fijar la TMC de cada mes se calcula sobre los promedios efectivamente cobrados por los bancos durante el mes anterior, así que la tasa vigente en julio refleja lo que ocurrió en el mercado durante mayo y junio, no una proyección hacia adelante. Por eso el certificado cambia cada mes y conviene revisar la fecha de publicación antes de citar una cifra.

Si tu tarjeta es de una casa comercial, no de un banco

La TMC es la misma norma nacional para bancos, cooperativas y casas comerciales, así que no varía por región ni por tipo de emisor. Lo que sí cambia en la práctica es el tramo donde cae tu cupo: las tarjetas no bancarias como CMR Falabella, Ripley o ABC Din suelen concentrarse en el tramo de hasta 50 UF, mientras que las tarjetas bancarias con clientes de mayor historial crediticio tienden a ubicarse en el tramo de 50 a 200 UF o superior. La fórmula legal es idéntica para ambas, pero el punto de partida distinto explica por qué dos tarjetas con el mismo saldo pueden tener topes diferentes, y por qué conviene revisar el certificado antes de asumir que tu tasa es la más alta de la tabla.

Antes de aceptar un aumento de cupo o un avance en efectivo, pide a tu banco el certificado de tasa aplicable a tu tramo y compáralo con el certificado vigente de la CMF. Si la tasa cobrada supera la TMC, puedes reclamar directamente en el sitio de la CMF o, si el emisor no está fiscalizado por ella, en SERNAC Financiero.