Deudas de luz, agua o gas: ¿afectan tu historial DICOM?

Muchas personas dejan de pagar la cuenta de la luz o el agua un mes y de inmediato piensan que quedarán en DICOM. No es así. La Ley 19.628, en su artículo 17, prohíbe expresamente que las deudas de servicios básicos se comuniquen al boletín comercial. Sin embargo, algunas empresas de telecomunicaciones han sido fiscalizadas por hacerlo igual, así que vale la pena saber exactamente qué te puede afectar y qué no.

Qué deudas sí y cuáles no se reportan a DICOM

La tabla resume la regla general, pero conviene entender también los tiempos. Las deudas que sí son reportables no entran al boletín comercial de inmediato: la mayoría de las entidades financieras informa la mora recién después de 60 días de atraso, mientras que los cheques y pagarés protestados se reportan en un plazo mucho más corto, de solo un par de semanas, porque bancos y notarías los revisan semanalmente.

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Qué hacer si una empresa te reportó igual

• Pide tu informe gratuito cada 4 meses: la Ley 20.575 te permite solicitarlo sin costo en el sitio de Equifax, con la opción “Obtener informe Ley 20.575”.
• Revisa el origen exacto de la deuda: un plan de celular con equipo en cuotas puede llevar asociado un crédito de consumo, que sí es reportable, aunque el plan mensual en sí no lo sea.
• Reclama directamente en SERNAC: si tu boletín muestra una deuda de luz, agua, gas o telefonía, se trata de una infracción a la ley de protección de datos, no de un error menor.
• Exige la eliminación por escrito: tras el pago o el reclamo válido, la empresa tiene siete días hábiles para solicitar tu baja del registro.

Por qué esta protección existe y por qué igual falla

La ley busca evitar que perder el acceso a servicios esenciales, como electricidad o comunicación, se convierta además en una barrera para pedir un crédito o arrendar una vivienda. Por eso el legislador sacó del boletín comercial a la luz, el agua, el gas y, después, a la telefonía e internet. La misma lógica explica por qué en 2023 la Ley 21.504 sumó las deudas de salud a esta protección y ordenó eliminar del boletín comercial a quienes figuraban morosos solo por gastos de atención médica.

El problema es que la fiscalización depende de que el usuario reclame. SERNAC y Subtel han calificado como mala práctica comercial que compañías de telefonía móvil reporten a clientes morosos a DICOM, incluso cuando el cliente tenía un reclamo pendiente por cobros indebidos en su cuenta. Si nadie reclama, la deuda mal reportada puede seguir apareciendo en tu informe comercial durante meses, afectando una evaluación de crédito real por una deuda que la ley nunca debió dejar entrar ahí.

Vale la pena aclarar también qué uso no le pueden dar a tu boletín comercial: la Constitución prohíbe que un empleador exija este informe como requisito de postulación laboral, así que una morosidad, real o mal reportada, no debería afectarte al buscar trabajo, aunque sí puede pesar cuando un arrendador o un banco evalúan un contrato de arriendo o un crédito.

Esto aplica igual en todo Chile y sin importar tu situación laboral o el tipo de contrato que tengas con la empresa de servicios: la protección de la Ley 19.628 no varía por región ni por si cotizas como dependiente o por honorarios.

Qué hacer si te preocupa tu historial comercial

Si tu duda es por atrasos en cuentas de la casa, no es tu historial DICOM lo que debería preocuparte, sino el corte del servicio o el cobro de intereses del propio proveedor. Pide tu informe gratuito cada 4 meses y revisa que solo aparezcan ahí las deudas que la ley permite reportar. Si encuentras una de luz, agua, gas o telefonía, reclama de inmediato en SERNAC.