Con 10% de pie ya puedes acceder a un crédito hipotecario en Chile

Durante años el pie mínimo para un crédito hipotecario en Chile fue 20% del valor de la propiedad. Para una casa de 3.000 UF, eso significaba ahorrar cerca de 600 UF antes de siquiera hablar con un ejecutivo de banco. Desde 2025 esa barrera bajó para un grupo específico de compradores.

El Fondo de Garantía Especiales (FOGAES), vigente hasta junio de 2027, respalda hasta el 50% del saldo insoluto de créditos para viviendas nuevas de hasta 4.000 UF. Con esa garantía estatal detrás, varios bancos redujeron el pie exigido a 10%. Al 19 de agosto de 2026, la UF vale $40.857,96, según el Banco Central de Chile.

Qué banco te pide menos pie hoy

Itaú CorpBanca y Banco Consorcio también se sumaron al Subsidio al Crédito Hipotecario 2026, el mecanismo que traduce la garantía del FOGAES en un pie más bajo para el comprador. La tasa exacta cambia de banco a banco y de semana a semana: compara siempre con el simulador de la CMF antes de comprometerte con uno solo.

BancoEstado además corrió en junio y julio de 2026 una campaña propia llamada Hipotecazo, con tasas desde 3,1% en créditos respaldados por FOGAES y desde 3,99% en créditos con garantías especiales. Esa ventana promocional ya cerró, pero su oferta FOGAES estándar con 10% de pie sigue disponible: pregunta por la tasa vigente antes de descartarla.

Si tu vivienda nueva también califica para el subsidio DS1 Tramo 3 o DS19 del Ministerio de Vivienda, puedes sumarlo al 10% de pie: el subsidio estatal reduce el dividendo mensual sin un trámite aparte en el SERVIU, porque se activa junto con la aprobación del crédito en el banco.

Entérate más: Así puedes cambiar de banco en Chile sin perder tus condiciones actuales

Qué te piden para calificar con 10% de pie

• Vivienda nueva, no usada: el subsidio solo cubre promesas de compraventa firmadas desde el 1 de enero de 2025 en adelante. Una casa usada no califica, aunque cueste menos de 4.000 UF.
• Tope de 4.000 UF por vivienda: equivalen a unos $163 millones al valor de la UF de hoy. En Arica y Parinacota y en Magallanes el tope sube a 4.500 UF por el mayor costo de construcción en esas regiones.
• No tener otra propiedad a tu nombre: el beneficio apunta a quien compra su primera vivienda, no a una segunda propiedad de inversión.
• Dividendo dentro de tu renta: la cuota mensual no debe superar el 30% de tu renta líquida, el criterio que aplica, por ejemplo, BCI para aprobar el crédito.
• Renta mínima según el banco: BCI exige un sueldo líquido superior a 23 UF; cada institución fija su propio piso y lo valida con tus últimas liquidaciones.

Si trabajas con boleta de honorarios, el pie no es lo único distinto

Un trabajador independiente que reúna el 10% de pie igual pasa por una evaluación más exigente que un dependiente con contrato. Los bancos piden entre 6 y 12 meses de boletas emitidas de forma continua, no una boleta aislada del mes anterior.

La renta que usan para calcular tu capacidad de pago suele ser un promedio de esas boletas, descontando la retención del SII, y no el monto bruto de tu última emisión. Si tu facturación varía mucho mes a mes, algunos bancos piden un pie superior al 10% o un aval adicional para compensar ese riesgo.

Conviene ordenar tus boletas de honorarios y tu declaración de renta antes de simular el crédito, así el banco ve una renta estable y no un promedio distorsionado por meses bajos. Un año de boletas ordenadas pesa más en la evaluación que reunir el pie a último minuto.

Antes de firmar con un banco, simula tu crédito en el comparador de la CMF (servicios.cmfchile.cl/simuladorhipotecario) y pide la carta de pre aprobación por escrito. Un crédito con 10% de pie casi siempre trae una tasa más alta que uno con 20%, así que compara el costo total a 20 o 30 años, no solo cuánto pie necesitas juntar hoy.