Si tu 7% de salud es mayor que el precio de tu plan de Isapre, la diferencia no se pierde: queda guardada a tu nombre en una cuenta de excedentes. Cada año, la Isapre debe devolverte el saldo que tenías al 31 de diciembre, y el último pago masivo se hizo a fines de enero de 2026. Muchas personas no saben que tienen ese dinero, o no lo reciben porque sus datos bancarios están desactualizados.
Qué son los excedentes de cotización
Se generan cuando la cotización legal del 7% de tu sueldo supera el valor del plan que pactaste. ChileAtiende lo explica con un ejemplo: si tu 7% equivale a 4 UF y tu plan cuesta 3,8 UF, cada mes se acumulan 0,2 UF de excedente.
Ese dinero es tuyo, no de la Isapre. Puedes usarlo durante el año en ciertos gastos de salud y, lo que no uses, te lo devuelven.
No confundas tres devoluciones distintas
En los últimos años se habló mucho de “devoluciones de Isapre”, pero se refieren a cosas diferentes:
| Concepto | Qué es | Cómo lo recuperas |
|---|---|---|
| Excedentes | La diferencia entre tu 7% y el precio de tu plan | La Isapre lo devuelve cada año, con el saldo al 31 de diciembre |
| Excesos | Lo que pagaste sobre el 7% o sobre el tope imponible, o un pago duplicado de tu empleador | Lo pides tú a la Isapre con tus liquidaciones de sueldo; se paga desde abril |
| Cobros por la tabla de factores | Lo cobrado de más según el fallo de la Corte Suprema de noviembre de 2022 | Se paga en cuotas según el plan de la Ley 21.674 |
En enero de 2026, varias Isapres pagaron los excedentes normales y las cuotas de la Ley 21.674 casi el mismo día, por eso es fácil mezclarlos al revisar tu cuenta bancaria.
En qué puedes usar el saldo antes de la devolución
No tienes que esperar a enero. Según ChileAtiende, los excedentes sirven para:
- Pagar tu cotización si quedas cesante: el saldo cubre el plan mientras no tienes sueldo.
- Comprar bonos de atención médica: puedes usar el saldo para pagar el copago de una consulta o un examen.
- Comprar medicamentos: en las farmacias con convenio con tu Isapre.
- Cubrir prestaciones que tu plan no incluye: por ejemplo, algunas atenciones que el contrato excluye.
- Pagar una cotización adicional: si quieres subir a un plan mejor sin poner plata extra del bolsillo.
- Pagar un préstamo de salud de tu Isapre: si tienes uno vigente.
Si no usas el saldo, no pasa nada: la Isapre te lo devuelve al año siguiente.
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Por qué se siguen generando después de la Ley Corta
La Ley 21.674, conocida como Ley Corta de Isapres, no eliminó los excedentes. Lo que cambió es que las Isapres ya no pueden ofrecer planes por un precio menor al 7% al momento de contratar, y deben ofrecer planes alternativos a quienes tengan excedentes superiores al 5% de su cotización legal.
Aun así, los excedentes pueden aparecer sin que cambies de plan. La Superintendencia de Salud menciona tres casos típicos: cuando retiras una carga del contrato, cuando te suben el sueldo y, por lo tanto, sube tu 7%, o cuando recibes un bono de desempeño que también paga cotización.
Por eso conviene revisar el saldo después de meses con ingresos extra, como los de una gratificación o un bono de fin de año.
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Cómo revisar tu saldo y asegurar el pago
- Entra a la sucursal virtual de tu Isapre y busca la sección de excedentes o cuenta corriente. Ahí aparece el saldo acumulado y los movimientos.
- Revisa tus datos bancarios. Los saldos mayores se devuelven de forma automática por transferencia, cheque o vale vista. Si tu cuenta no está registrada o cambió, el pago puede no llegarte.
- Retira los saldos pequeños. Si tienes menos de 0,08 UF, la Isapre no los transfiere sola: debes pedirlos en una sucursal o por su sitio web.
- Separa los excesos. Si en algún mes pagaste más del 7%, por ejemplo por un pago duplicado de tu empleador, ese dinero no aparece como excedente. Tienes que pedirlo aparte, con tus liquidaciones de sueldo.
Si tienes dudas sobre un monto, puedes reclamar ante la Superintendencia de Salud, que fiscaliza a las Isapres.
Entra hoy a la sucursal virtual de tu Isapre, revisa cuánto tienes en tu cuenta de excedentes y confirma que tu cuenta bancaria esté al día antes del próximo pago de enero.
