Las siete AFP chilenas cobran comisiones que van de 0,46% a 1,45% de tu renta imponible: casi el triple entre la más barata y la más cara. Esa diferencia se descuenta de tu sueldo cada mes, pero no sale del 10% que se acumula en tu cuenta individual. Muchos cotizantes mezclan ambas cosas y se cambian de AFP esperando que su fondo crezca solo por eso. Antes de decidir, conviene saber qué mueve realmente la comisión y qué no.
Cuánto cobra cada AFP
Comisiones sobre la renta imponible publicadas por la Superintendencia de Pensiones en 2026, con la diferencia mensual que pagarías frente a AFP Uno si tu renta imponible es de $700.000:
| AFP | Comisión | Diferencia mensual vs. AFP Uno |
|---|---|---|
| Uno | 0,46% | $0 |
| Modelo | 0,58% | $840 |
| PlanVital | 1,16% | $4.900 |
| Habitat | 1,27% | $5.670 |
| Capital y Cuprum | 1,44% | $6.860 |
| Provida | 1,45% | $6.930 |
Sumando el 10% de cotización obligatoria, el descuento total queda entre 10,46% y 11,45% de tu renta imponible. Las AFP ajustan sus comisiones periódicamente, así que confirma la tabla vigente en el sitio de la Superintendencia antes de decidir.
Qué cambia según la AFP y qué no
- La comisión: es lo único que varía directamente según la AFP que elijas. Se cobra sobre tu renta imponible mensual, no sobre tu saldo acumulado, así que en pesos pagas más mientras más ganas.
- El 10% obligatorio: es igual en las siete AFP y va íntegro a tu cuenta individual.
- La rentabilidad: depende del multifondo (A a E) y de la gestión de cada AFP, no de la comisión. Una AFP cara puede rentar mejor que una barata en un período dado, y al revés.
- El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia: su tasa es de 1,62% desde abril de 2026. Si tienes contrato, lo paga tu empleador.
- La atención y los trámites: sucursales, tiempos de respuesta y certificados varían entre AFP, pero no aparecen en ninguna tabla de comisiones.
Entérate más: Revisa la rentabilidad de tu AFP antes de fijarte solo en la comisión
Por qué la comisión no es todo, pero tampoco es poco
La comisión es el único costo garantizado: se descuenta siempre, pase lo que pase con los mercados. Con una renta de $700.000, la diferencia entre Uno y Provida es de $6.930 al mes. Sin invertir, suma cerca de $1.663.000 en 20 años y $2.495.000 en 30 años. Si destinas ese ahorro a un APV con una rentabilidad real de 4% anual, llega a cerca de $2.521.000 en 20 años y $4.749.000 en 30.
Ese dinero no aparece en tu cartola de AFP: aparece en tu bolsillo cada mes, y depende de ti que termine como ahorro y no como gasto corriente. Lo que define el tamaño de tu fondo es la rentabilidad acumulada, por eso la comparación solo es justa dentro del mismo multifondo. Si estás en el fondo C de una AFP, compáralo con el fondo C de la otra, no con su fondo A, y mira períodos de varios años, no la rentabilidad de un solo mes.
Si cotizas por honorarios o es tu primer empleo
Si emites boletas de honorarios, tú mismo pagas el seguro de invalidez además de la comisión, y ambos se descuentan de lo que retiene el SII en la Operación Renta. Por eso la comisión pesa más sobre tu ingreso que en el caso de un trabajador con contrato, y elegir una AFP barata rinde más.
Si cotizas por primera vez, no eliges libremente: la Superintendencia te asigna la AFP que ganó la licitación de nuevos afiliados, hoy AFP Uno, y debes permanecer ahí 24 meses, salvo que otra AFP ofrezca una comisión menor en ese período. Esa licitación se repite cada dos años: la actual cubre el período 2025 a 2027, y en la próxima podría ganar otra AFP con una comisión distinta. Si ya llevas años cotizando, puedes cambiarte cuando quieras. El traspaso es gratuito y tu saldo completo pasa a la nueva AFP, así que lo único que arriesgas es elegir un multifondo que no te corresponde.
Entérate más: Cambio de AFP: pasos, plazos y qué pasa con tus fondos
Revisa en tu última liquidación cuánto te descuenta hoy tu AFP. Si pagas 1,44% o 1,45%, compara la rentabilidad de tu mismo multifondo en una AFP más barata antes de cambiarte, y decide con los dos datos juntos.
