Revisa tu último estado de cuenta y busca la palabra “seguro”. Es común encontrar dos o tres cobros mensuales que nadie te explicó bien: desgravamen, cesantía, protección de compras. Muchos se aceptaron con un “sí” rápido al teléfono o en caja al abrir la tarjeta. En Chile, casi todos son voluntarios desde la Ley 20.555 (Sernac Financiero) y puedes darlos de baja sin cerrar tu tarjeta.
¿Qué seguros suelen venir con la tarjeta y cuáles puedes rechazar?
La ley prohíbe las ventas atadas: el emisor no puede condicionar tu tarjeta a que contrates un seguro, y cada seguro adicional debe aprobarse de forma expresa y separada. El propio SERNAC pone el ejemplo de la tarjeta de multitienda: no te pueden obligar a tomar un seguro para entregártela.
| Seguro | Qué cubre | ¿Puedes rechazarlo? |
|---|---|---|
| Desgravamen | Paga tu deuda de la tarjeta si falleces | Sí, en tarjetas y créditos de consumo es voluntario |
| Cesantía o incapacidad | Cubre cuotas si pierdes el empleo o te enfermas | Sí, voluntario |
| Fraude o robo | Uso indebido de la tarjeta | Sí, y parte de lo que cubre ya es obligación legal del banco |
| Protección de compras o garantía extendida | Daño o robo de productos comprados | Sí, voluntario |
| Asistencias (hogar, salud, mascotas) | Servicios puntuales | Sí, voluntario |
El caso del seguro de fraude merece atención. En 2020, tras la Ley 21.234, la CMF prohibió 39 pólizas asociadas a tarjetas que cubrían riesgos que los bancos deben asumir por ley. Si tu póliza antifraude solo repite esa protección legal, estás pagando por algo que ya tienes.
Entérate más: Fraude y clonación de tarjetas, qué cubre el seguro del banco y qué no
Cómo dar de baja un seguro de tu tarjeta
- Identifica la póliza: anota el nombre del seguro, la compañía aseguradora y el corredor que aparecen en tu estado de cuenta.
- Pide la baja por escrito: hazlo en la sucursal, la app o el sitio web del emisor o de la corredora, y exige un número de solicitud o comprobante.
- Usa Me Quiero Salir: en el portal del SERNAC, con tu ClaveÚnica, eliges “Seguros” e indicas la empresa y el tipo de póliza. En las empresas adheridas, la baja se procesa el mismo día y el SERNAC te informa la respuesta formal en un plazo máximo de 8 días.
- Revisa el siguiente estado de cuenta: confirma que el cargo desapareció. Si sigue, guarda el comprobante.
- Reclama si no te hacen caso: el reclamo va al SERNAC cuando el problema es con el emisor, y a la CMF cuando es con la compañía de seguros.
Entérate más: Sí puedes pedir que te bajen o eliminen la comisión de mantención de tu tarjeta
Lo que conviene saber antes de pedir la baja
Si contrataste el seguro por teléfono o internet, el artículo 538 del Código de Comercio te da 10 días desde que recibes la póliza para retractarte sin expresar causa. En ese caso te devuelven toda la prima pagada, siempre que no haya ocurrido un siniestro.
Pasado ese plazo, igual puedes terminar el seguro, pero la compañía cobra la prima del tiempo en que estuviste cubierto. Cada póliza fija sus condiciones de término, así que revísalas.
Dar de baja un seguro tampoco puede empeorar tu tarjeta. La ley impide que el emisor te ofrezca condiciones distintas según si aceptas o no el seguro que te recomienda. Si te amenazan con bajar tu cupo o subir tu tasa, es un argumento más para tu reclamo.
Un matiz importante: los únicos seguros que la ley exige en un crédito son el de desgravamen y el de incendio del hipotecario, y aun así puedes cotizarlos fuera del banco. En la tarjeta de crédito no existe esa obligación.
Si emites boleta de honorarios, revisa primero el de cesantía
Muchas pólizas de cesantía asociadas a tarjetas solo pagan si pierdes un empleo con contrato, y excluyen la renuncia voluntaria o el término de un trabajo a honorarios. Si ese es tu caso, podrías estar pagando cada mes una cobertura que nunca vas a poder cobrar.
Pide la póliza completa y busca la sección de exclusiones. Si no te cubre, dala de baja. Un fondo de ahorro propio suele protegerte mejor que esa prima mensual.
Lo mismo vale al revés: si eres dependiente con contrato indefinido y tienes una deuda alta en la tarjeta, el seguro de cesantía puede tener sentido. La idea no es eliminar todos los seguros por reflejo, sino pagar solo los que te cubren de verdad.
Qué hacer esta semana
Descarga tus últimos tres estados de cuenta, suma lo que pagas en seguros y compara ese monto con lo que cada póliza cubre en tu situación real. Los que no pasen esa prueba, dalos de baja por escrito o en Me Quiero Salir, y guarda el comprobante.
