¿Cuántos días tienes para reclamar un fraude en tu tarjeta?

Detectaste un cargo en tu tarjeta que no reconoces y no sabes cuánto tiempo tienes para reclamarlo. La Ley de Fraudes (Ley 20.009) fija plazos exactos para cada paso, desde el aviso al banco hasta la restitución del dinero. Si te atrasas en alguno, arriesgas perder el derecho a recuperar los fondos. Esto es lo que dice la ley hoy, tras la última actualización que acortó uno de los plazos clave.

Los plazos que fija la Ley de Fraudes

El reclamo puede cubrir operaciones realizadas hasta 60 días corridos antes de la fecha del aviso. Ese plazo bajó de 120 a 60 días con la modificación introducida por la Ley 21.673, así que revisa tu cartola completa apenas notes el primer cargo extraño, no solo el más reciente.

Qué hacer, en orden, para no perder el plazo

• Da aviso apenas detectes el fraude, por teléfono o en la app del banco. El régimen 24/7 es obligatorio, así que no esperes a horario de oficina.
• Exige el número o código de recepción del aviso, con fecha y hora. Ese comprobante es tu prueba de cuándo empezó a correr el plazo de 30 días hábiles.
• Presenta el reclamo formal dentro de los 30 días hábiles siguientes al aviso, detallando cada operación que desconoces. El banco puede pedirte una declaración jurada simple con monto, fecha y medio de pago afectado.
• Haz la denuncia penal ante el Ministerio Público, Carabineros, la PDI o un tribunal con competencia criminal, y entrega el comprobante al banco dentro de 30 días corridos desde el aviso. Si no lo entregas a tiempo, la ley entiende que te retractaste del reclamo.
• Guarda cada respaldo: capturas de pantalla, cartolas, el número de seguimiento y la constancia de la denuncia. Te sirven si el banco se atrasa y necesitas escalar a la CMF o al SERNAC.

Quién debe probar qué, y qué pasa si el banco se atrasa

La Ley de Fraudes invierte la carga de la prueba a favor tuyo. Si desconoces una operación, es el banco quien debe demostrar que tú la autorizaste, no al revés. El solo registro informático de la transacción no es prueba suficiente por sí solo: la entidad necesita algo más concreto, como evidencia de autenticación reforzada en esa operación específica.

Si el monto reclamado es de hasta 35 UF (unidad que el Banco Central de Chile fija día a día; al 9 de julio de 2026 equivale a cerca de $40.845 según el Banco Central), el banco tiene entre 5 y 15 días hábiles para restituir, contados desde la fecha del reclamo. Si el monto supera esa cifra, las primeras 35 UF se restituyen en ese mismo plazo y el excedente en 7 días hábiles adicionales.

El banco solo puede negarse a restituir si acredita dolo o culpa grave de tu parte, y para eso debe pedir autorización al Juzgado de Policía Local dentro de los 3 días hábiles siguientes al vencimiento del plazo de restitución. Si no lo hace, está incumpliendo la ley. En ese caso, puedes reclamar directamente en reclamos.cmf.cl, que resuelve en un plazo de referencia de 30 días hábiles, o en paralelo ante el SERNAC.

Un plazo igual para todo Chile

Los plazos de la Ley de Fraudes no cambian según tu región, tu tipo de contrato ni tu nivel de renta: la ley opera igual para un dependiente en Santiago que para un independiente en Coyhaique. No fuerces un ángulo geográfico o laboral aquí; lo único que varía caso a caso es si el banco alega dolo o culpa grave, algo que depende de tu situación puntual y no de dónde vives.

Marca en tu calendario la fecha exacta del aviso apenas la recibas del banco. Los 30 días hábiles para reclamar y los 30 días corridos para la denuncia corren en paralelo desde ese momento, y son los dos plazos que más reclamos hacen perder por descuido.